De beste financiële tips die je kunt volgen na een overlijden om de financiële zaken goed te regelen
Eerste Prioriteit na een overlijden
- Vraag de huisarts om een officiële verklaring van overlijden.
- Meld het overlijden bij de gemeente waar de persoon is overleden om een overlijdensakte te verkrijgen. Dit document is nodig voor veel financiële afhandelingen.
- De gemeente stelt ook andere overheidsinstanties zoals de belastingdienst, Sociale Verzekerings Bank en de pensioeninstantie op de hoogte van het overlijden.
- Informeer de bank(en) om te voorkomen dat er ongeoorloofde transacties plaatsvinden.
- Vraag een verklaring van erfrecht of verklaring van executele aan bij de notaris, als dit nodig is om toegang te krijgen tot bankrekeningen of andere activa. Met deze verklaring kun je een geblokkeerde bankrekening weer deblokkeren. Soms is deze ook nodig voor een uitkering van een levensverzekering.
- Check of er een testament is bij het Centraal Testamenten Register en wie de executeur is. Deze persoon heeft de leiding over de financiële afhandeling.
- Beoordeel de directe financiële situatie, zoals rekeningen die betaald moeten worden (bijv. huur, hypotheek).
- Informeer de werkgever van de overledene om salaris, pensioen, of andere vergoedingen af te handelen.
- Controleer op levensverzekeringen en meld het overlijden bij de verzekeraar.
- Neem contact op met pensioenfondsen om uitkeringen of rechten op nabestaandenpensioen te regelen.
- Maak een overzicht van alle schulden en bezittingen van de overledene.
- Controleer automatische incasso’s en zeg onnodige diensten of abonnementen op.
Juridische en erfenisregelingen na een overlijden
- Schakel een notaris in om te helpen bij complexe erfenisregelingen.
- Inventariseer wie de erfgenamen zijn volgens het testament of de wet.
- Wees alert op mogelijke schulden; overweeg beneficiair te aanvaarden als de schulden groter zijn dan de bezittingen.
- Let op met welke handelingen je verricht als er schulden zijn omdat je mogelijk met deze handelingen de erfenis beneficiair aanvaard.
- Controleer of er schenkingen of leningen openstaan die de erfenis beïnvloeden.
- Regel de verdeling van de erfenis in samenspraak met alle erfgenamen.
- Informeer de belastingdienst over het overlijden en vraag een voorlopige aanslag aan.
- Dien een aangifte erfbelasting in binnen acht maanden na het overlijden (indien nodig).
- Sluit verzekeringen af of aan op naam van de erfgenamen, zoals voor een huis of auto.
- Controleer of er rechten zijn op toeslagen (zoals huurtoeslag voor de nabestaande).
- Houd rekening met deadlines voor belastingzaken en schuldenregeling.
Bankzaken na een overlijden
- Open een aparte betaalrekening voor de erfenis, zodat alle financiële zaken overzichtelijk blijven.
- Vraag toegang tot kluisjes van de overledene bij de bank, indien relevant.
- Zeg creditcards van de overledene op en controleer op openstaande schulden.
- Beoordeel gezamenlijke rekeningen en bepaal of ze moeten worden opgeheven of voortgezet.
- Regel machtigingen voor erfgenamen als zij toegang nodig hebben tot bankzaken.
- Verwijder de overledene als gemachtigde op rekeningen van anderen.
- Controleer spaarrekeningen, beleggingsrekeningen en deposito’s op naam van de overledene.
- Los kleine banktegoeden direct af als de bank dit aanbiedt via een eenvoudige procedure.
- Informeer naar afgesloten leningen bij banken en andere kredietverstrekkers.
- Stel een overzicht op van alle transacties op de rekening van de overledene.
Woning en Hypotheek van de overledene
- Controleer de eigendom van de woning en de bijbehorende hypotheek.
- Informeer de hypotheekverstrekker over het overlijden.
- Vaak is er een mogelijkheid om de hypotheek zonder kosten tegen een lagere rente over te sluiten.
- Bekijk of een overlijdensrisicoverzekering de hypotheek (deels) kan aflossen.
- Zeg eventuele huurcontracten op, rekening houdend met de opzegtermijn.
- Je mag in een huurwoning blijven wonen als je officieel als medehuurder in het huurcontact staat of getrouwd bent (of samenlevingscontact).
- Regel de nutsvoorzieningen en bepaal of deze op naam van de erfgenamen moeten blijven staan.
- Controleer of er servicekosten of andere vaste lasten openstaan.
- Laat een taxatie maken voor de woning (meestal de WOZ waarde) als deze onderdeel is van de erfenis.
- Regel de verkoop of verdeling van de woning in overleg met erfgenamen.
- Bewaar belangrijke documenten zoals eigendomsbewijzen of hypotheekakten.
- Sluit een tijdelijke inboedelverzekering af voor de woning.
Verzekeringen na een overlijden
- Zeg niet-meer-relevante verzekeringen op, zoals een autoverzekering of reisverzekering.
- Informeer naar overlijdensuitkeringen bij verzekeringsmaatschappijen.
- Controleer op uitvaartverzekeringen en zorg dat de kosten worden gedeclareerd.
- Kijk of er aanvullende verzekeringen waren, zoals voor ziekte of arbeidsongeschiktheid.
- Check een eventuele aansprakelijkheidsverzekering, vooral bij openstaande claims.
- Pas verzekeringen aan als deze van toepassing blijven voor de nabestaanden.
- Informeer verzekeraars tijdig om dubbele premiebetalingen te voorkomen.
- Bekijk of er polissen zijn vergeten die recht geven op uitkeringen.
- Controleer of er lopende claims zijn die afgehandeld moeten worden.
- Herzie de verzekeringsportefeuille van de nabestaanden.
- Als u niet weet waar de persoon verzekerd is kunt u dit checken op https://zoekservice.vanatotzekerheid.nl/
Sociale Zaken en Uitkeringen na een overlijden
- Informeer de Sociale Verzekeringsbank (SVB) als de overledene een AOW-uitkering ontving.
- Controleer of nabestaanden recht hebben op ANW-uitkering.
- Vraag kinderbijslag opnieuw aan, indien relevant.
- Controleer of er een studiefinanciering was, en meld dit bij DUO.
- Meld het overlijden bij instanties voor eventuele toeslagen, zoals zorg- of huurtoeslag.
- Controleer of recht bestaat op een uitkering via het UWV.
- Bekijk lokale regelingen voor financiële ondersteuning bij overlijden.
- Informeer instellingen die subsidies of andere financiële bijdragen verstrekken.
- Zorg dat bankrekeningen gekoppeld aan toeslagen juist worden aangepast.
- Vraag gemeentelijke hulp aan als er onvoldoende middelen zijn voor de uitvaart.
Belastingen
- Dien een laatste aangifte inkomstenbelasting in voor de overledene over het jaar van overlijden (F-formulier).
- Voor de inzage van de belastinginformatie kun je een nabestaandenmachtiging aanvragen
- Vraag uitstel aan voor belastingzaken als de situatie complex is.
- Controleer eerder ingediende belastingaangiftes op terugvorderingen of openstaande betalingen.
- Kijk of er verliesverrekening mogelijk is met eerdere jaren.
- Controleer op internationale belastingverplichtingen als de overledene in het buitenland activa had.
- Houd rekening met schenkbelasting en erfbelasting bij het verdelen van de erfenis.
- Vraag hulp van een belastingadviseur bij complexe situaties.
- Controleer giftenaftrek en meld deze in de laatste aangifte.
- Dien een aparte aangifte erfbelasting in als het totale vermogen dit vereist.
- Controleer op eventuele fiscale voordelen voor de nabestaanden.
Overig
- Controleer op vergeten abonnementen en zeg ze op.
- Informeer sportclubs of verenigingen over het overlijden.
- Controleer sociale media accounts en zeg deze op indien gewenst.
- Beheer digitale activa zoals e-mail en cloudaccounts.
- Controleer of er buitenlandse bezittingen zijn en regel dit met een lokale notaris.
- Zorg voor goede communicatie tussen alle erfgenamen.
- Houd een administratie bij van alle stappen die je zet.
- Plan regelmatig evaluatiemomenten met betrokkenen.
- Vraag advies bij een financieel planner om overzicht te houden.
- Stel een financiële checklist op voor toekomstige nabestaanden.
- Controleer op cryptovaluta en zorg dat deze toegankelijk zijn.
- Onderzoek donatiemogelijkheden als de overledene dat wenste.
- Bewaar belangrijke documenten in een veilige map.
- Regel post van de overledene via een doorzendservice.
- Beoordeel waardevolle eigendommen zoals kunst of sieraden.
- Zoek naar vergeten spaar- of bankrekeningen via slapendetegoeden.nl.
- Informeer naar rechten op dividenden of beleggingen.
- Controleer internationale overlijdensverzekeringen.
- Maak gebruik van gratis hulpdiensten zoals maatschappelijk werk.
- Vraag advies over duurzaam beleggen met overgeërfd geld.
- Zet eventueel de auto op je eigen naam via de site van de RDW.
- Voorkom conflicten binnen de familie door open te communiceren.